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综合风险管理或是保险中介重大发展趋势

 时间:2018-01-22 08:43:30来源:责任编辑:GH0096

  近日,由中国保险报主办,泛华金融控股集团协办的“2017中国保险中介发展论坛”在广州举行。会上,中央财经大学保险学院院长李晓林公布了《保险中介发展报告(2017)》(以下简称报告)。该报告认为,未来的发展将呈现“综合风险管理、新技术驱动竞争升级、依托社群管理的总代理模式、两极分化”四大特征。

  李晓林认为保险中介有着不可替代的作用。这是因为,保险代理人与保险服务对象面对面沟通是不可或缺的,感情和信任在保险销售中至关重要;保险产品条款的专业性、复杂性要求沟通机制更深入、清晰、透彻;保险服务有长期积累性,长期的经验积累是有价值的,服务更有针对性;保险中介凭借链接价值,拓展了保险的服务边界,激发了无限的创新可能;场景化因素是保险需求得以形成的重要临界条件和决策影响因素,保险中介是选择、组合或创造场景因素的重要实施者。当前,在链接为王的风口,在平台经济的大时代,保险中介对保险市场尤为重要。

  对于未来的保险中介行业发展,报告进行了四个方向的预测:

  1、保险中介将升级为综合风险管理平台。

  随着第四次产业革命的来临,保险中介也面临着去传统中间化的压力,保险中介也将从单一的保险产品的销售,升级为综合风险管理平台。由于风险涉及社会的各个方面,所以保险参与方也会出现多元化的趋势。信息综合化的平台模式能够更好的契合时代的发展,拓展保险的服务能力和范围。对于保险这种信任型商品,有信誉的保险中介会像现在的互联网搜索引擎一样成为客户的挑选保险产品的第一窗口。

  2、新技术推动其他产业将跨界进入保险中介,市场竞争升级。

  在大数据时代,保险行业生态变得更为复杂,行业界限变得模糊,不少占有客户信息,资本优势的企业有入局保险中介的意愿。保险公司必须与网络平台、汽车、健康、通信、设备等企业开展合作,甚至竞争。传统的保险系统将向保险生态系统演进。跨界竞争将在所难免。

  3、以社群为依托的管理型总代理模式将遍地开花。

  保险销售有天然的群体性。随着网络社群的兴起,以此为依托的管理型总代理模式将遍地开花。区别于以往的纯代理模式,管理型总代理模式实际上是保险公司与保险代理公司联合模式,对于小型保险公司与代理人而言,组成联盟可以更好的发挥自身优势。此模式将保险中介的中心由服务保险公司转变为服务社群,保险产品更为贴近消费者,代理人在产业价值链的地位提高。

  4、保险中介市场将出现两极分化趋势。

  未来保险中介市场将呈现两极分化的平台。一类是大型的垂直一体保险集团构建的综合金融服务平台。此类平台充分发挥自身的规模优势,提供客户经营、渠道管理、客户服务和风险管控等保险服务闭环,为保险代理人开放平台服务。

  另一类中介平台则是利用技术优势,为中小保险公司和保险中介提供各类技术支持的纯服务平台。

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2005年-2016年总保费及中介渠道保费收入

  数据来源:保监会

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中介渠道保费占总保费的百分比

  数据来源:保监会

  李晓林认为保险中介行业应该摆脱粗放式发展,向专业化深耕细作,提高效率,降低成本。保险中介的价值在于链接用户,对用户的需求有更深的了解,对场景的把握更精准,由中介平台做“产品经理”,提供产品原型,保险公司精于精算、核保、条款设计做产品产出,保险公司与中介公司形成信息互通、联创合作,以C2B模式为用户提供更加场景化、用户化的保险服务,形成“产品既市场”的新型业务模式。